Особенности потребительского кредитования

16.10.2010

В последнее время стала возвращаться популярность у населения к потребительскому кредитованию. Жить в кредит модно и удобно: хочется что-то купить, а денег не хватает, и вот он выход: идешь в банк, берешь кредит. А потом покупаешь все, что душе угодно. Однако за легкостью и простотой получения «быстрых» денег могут скрываться опасности, подстерегающие простого обывателя.

То, что мы обычно называем «взять в кредит» имеет под собой юридическую основу и регулируется гражданским законодательством Российской Федерации, в частности Законом «О защите прав потребителей» и Гражданским кодексом РФ.

Для начала немного теории, чтобы читатель смог понять основные требования и понятия потребительского кредитования. Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Сразу же обратим внимание на ключевые слова в данном определении - «уплатить проценты». Таким образом, уплата процентов за пользование денежными средствами является основным условием заключения договора, а соответственно и получения кредита.

Таким образом, получается, что все заявления о выдаче беспроцентного кредита есть ничто иное, как уловка или даже обман. Беспроцентных кредитов не бывает. Их не бывает и с правовой точки зрения, да и банкам они совершенно невыгодны. Манящий беспроцентный кредит скрывает в себе подводные камни в качестве оплаты за дополнительные услуги и различные комиссии. Чаще беспроцентным кредитом называют сделку между магазином, банком и покупателем, то есть вы покупаете товар в кредит по цене, указанной в ценнике, а на самом деле продавец предоставляет покупателю скидку на товар, которая в свою очередь гасит проценты и комиссии банка.

При заключении кредитного договора важно обратить внимание на то, что кредит может быть предоставлен на определенные цели, так называемый целевой кредит. Согласно гражданскому законодательству банк имеет право осуществлять контроль за целевым использованием суммы кредиты при этом требуя от заемщика предоставления различных документов, подтверждающих его надлежащее использование. В случае не предоставления таких документов банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов. Так, банки могут выдавать кредит для приобретения автомобиля, ремонта, строительства и т.д.

Следующим моментом, рассматриваемым в нашей статье, будут условия кредитного договора и прилагающихся к нему документов. В большинстве случаев, приходя в банк, Вам дают договор на подписание без права внесения в него корректировок и изменений. А соответствуют ли его положения действующему законодательству? НЕТ. Практически любой кредитный договор в той или иной степени ущемляет права потребителя, то есть заемщика, на что сразу же стоит обратить пристальное внимание. В некоторых «маленьких» банках, условия выдачи кредита вовсе являются кабальной сделкой.

Однако, как говорится, незнание закона не освобождает Вас от ответственности. И, подписав договор, Вы должны неукоснительно следовать его условиям. Так во многих кредитных документах прослеживается возможность банка без Вашего согласия увеличивать процентную ставку, взимать дополнительные комиссии и устанавливать штрафные санкции. Судебная практика в подобных случаях во многом стоит на стороне заемщика, так как он является экономически слабой стороной. Тем не менее, для участия в судебных разбирательствах по таким вопросам мы настоятельно рекомендуем прибегать к помощи наших квалифицированных юристов и адвокатов, так как практика не всегда единообразна и отсутствие специальных знаний может привести к проигранному делу на суде.

За подробной консультацией Вы можете обратиться к нашим специалистам по телефонам: (495) 959-16-31 и (495) 643-99-80